长沙住房公积金2015年上半年运行分析报告

今年上半年，长沙住房公积金业务运行总体良好，各项业务指标均实现了“时间过半、任务过半”。主要表现为受宏观经济下行压力持续增大、央行多次降息降准和楼市多重利好政策推动等因素叠加影响，新增开户单位、缴存人数和归集金额增速有所放缓；提取和贷款逆势放量增长；财务集中核算和零余额账户管理成效明显，业务收入稳步增长，资金流动性总量趋于平衡。

      一、业务指标完成情况

     （一）住房公积金归集

       1-6月，全市归集住房公积金35.64亿元（含结息2.86亿元），同比增加2.42亿元，增长7.28%，完成年度目标任务的50.91%。

      截至2015年6月底，累计归集住房公积金392.77亿元，归集余额226.12亿元，归集余额占归集总额的57.57%。其中，铁路分中心归集住房公积金7.25亿元，完成年度目标任务的57.54%，同比增长13.10%(下同)；芙蓉区4.20亿元，50.12%，7.97%；天心区2.81亿元，46.76%，2.55%；岳麓区3.87亿元，48.74%，2.65%；开福区5.18亿元，49.76%，6.37%；雨花区3.76亿元,49.21%，3.01%；长沙县3.46亿元, 56.81%，15.72 %；浏阳市2.13亿元,48.08%，9.23 %；宁乡县1.61亿元，46.67%,7.33%；望城区归集1.37亿元,完成年度目标任务的44.92%，同比下降5.52%。2015年上半年分中心、管理部归集任务完成情况见下图：

      （二）住房公积金缴存

      上半年新增开户单位822个，同比增长15.77%；新增开户职工62482人，同比下降5.39%，完成全年目标任务的89.26%。其中：铁路分中心新增开户职工390人；芙蓉区9092人，完成全年目标任务的75.77%（下同）；天心区4626人，110.14%；岳麓区10906人，109.06%；开福区10987人，78.48%；雨花区6971人, 96.82%；长沙县10007人,90.97%；望城区1286人, 80.38%；浏阳市6351人, 90.73%；宁乡县1866人，62.2%。新增占比见下图：

      （三）住房公积金提取

      1-6月，全市提取住房公积金18.09亿元，同比增加4.21亿元，增长30.33%，提取额占当期归集额的50.75%。截至2015年6月底，累计提取住房公积金166.65亿元，占累计归集额的42.43%。

      （四）住房公积金贷款

      1、住房公积金个人贷款

      1-6月，全市共向7868户家庭发放住房公积金个人贷款22.68亿元，同比增加2098户、6.51亿元，分别增长36.36%、40.26%，完成年度个人贷款目标任务的75.60%。截至2015年6月底，累计发放个人贷款127680笔248.16亿元，个人贷款余额174.16亿元。个贷率为77.02%。2015年上半年分中心、管理部个贷发放任务完成情况对比见下图：

      上半年，中心个人贷款任务完成情况总体呈现良好态势，各部门均已超额完成半年度目标。其中，铁路分中心发放个人贷款3.03亿元，完成年度目标任务的60.12%，个贷率为46.06 %（下同）；芙蓉区1.76亿元，97.78%，47.95%；天心区1.81亿元，57.64%，63.18 %；岳麓区3.49亿元，71.81%，112.46％；开福区1.80亿元，71.43%，68.04％；雨花区2.40亿元，76.92%，75.58％；长沙县4.09亿元，89.30%，155.19％；望城区2.39元，99.58%，163.48％；浏阳市0.95亿元，79.17%，70.54％；宁乡县0.96亿元，71.64%，92.24％。

      1—6月，回收住房公积金个人贷款本金7.24亿元，个人贷款利息3.53亿元；累计回收个贷资金74亿元，占个贷总额的29.82%。

      2、住房公积金试点项目贷款

      上半年，全市发放保障性住房建设试点项目贷款1.3亿元，累计发放18.13亿元，回收项目贷款本金0.15亿元，收回项目贷款利息0.34亿元，累计回收项目贷款本金2.23亿元，项目贷款余额15.9亿元。

      （五）住房公积金风险控制及业务收支

      上半年，住房公积金个人贷款代偿前逾期额347.79万元，逾期率为0.02%；代偿后逾期额为0。

      1-6月，实现业务收入4.51亿元，同比增加0.23亿元，增长5.37%。实现增值收益3.66亿元，同比增加1.38亿元，增长60.53%。

      二、住房公积金运行特点

      （一）受宏观经济走势与扩面压力持续增大双重制约，归集增速有所放缓

      近年来，长沙公积金从归集源头入手、以点带面，通过宣传带动、部门联动、政府推动、依法促动，不断推进扩面工作循序开展，各项归集业务指标保持高位增长态势。新增开户单位、缴存人数和归集金额及其增速均于2014年底攀升至历史最高位。今年以来，中心在继续加大“领导联点、任务捆绑、全员参与”和“制度推进会”等归集工作力度基础上，重点攻克非公企业建制和已建制单位欠缴等难点问题，受宏观经济下行压力持续增大、央行半年来连续三次降息和归集空间逐渐变窄等正负因素交织影响，导致归集新增单位及开户人数增长乏力、欠缴增多和住房公积金年度结息锐减，归集额虽创新高但其增速呈现放缓趋势。近5年同期归集金额、新增开户人数对比见下图：

      图表数据显示，归集金额虽有小幅上扬，新增开户人数增长却呈下行趋势。主要原因在于：一是受宏观经济增速放缓影响，部分已建制单位效益不佳，欠缴缓缴现象增多，直接减少当期归集额。二是小微非公企业建制积极性不高，扩面难度加大。截至6月底，新增开户单位822家，同比增长13.62%，新增开户人数62482人。其中，市直机关事业单位聘用人员和社区专职工作人员已全部建制缴存；区县(市)机关事业单位聘用人员已建制8448人，占总人数的42.23%，社区工作人员建制2177人，占总人数的46.57%。三是新开户单位人均缴存额偏低。1-6月，新增开户金额2612万元，同比减少20万元，新增人均开户缴存418元，同比增加20元，但仍约占月人均缴存额850元的49.17%。

      随着归集扩面工作的深入推进，住房公积金制度覆盖面不断扩大，归集工作步入攻坚期和发展深水区，扩面难度逐步加大。由此可见，今年的归集任务较为严峻，加大住房公积金催建、催缴、扩面、提标工作力度，努力完成全年归集目标任务仍是2015年业务工作的重中之重。

      （二）多项利好政策推动，楼市企稳回升，刚性需求大幅增长，个贷发放逆势放量

   去年11月以来，从“降低首付”、“调整公积金贷款额度”到“三次降准降息”，楼市各项利好政策频现。政策组合拳持续发力，推动需求与预期回归，楼市购房需求不断释放，带动2015年上半年的房地产市场逐渐走出低迷。据6月房地产指数报告显示，长沙新建住宅均价为6364元，环比上涨0.62%。

      顺应刚性增长需求和楼市发展，长沙公积金相继出台了长金管委〔2014〕4号、长金管委〔2015〕3号文件，适时调整提取、贷款政策。在推出恢复省内异地贷款和长沙、武汉、南昌、合肥四省会城市公积金互通政策的基础上，出台了降低首付款比例、调整最高贷款额度、减少贷款缴存年限、放宽二套房认定条件等一系列惠民新政，全力保障职工购买自住和改善型住房的消费需求，购房、还贷提取和个贷业务得到充分释放，呈放量增长态势。2011-2015年同期提取、个贷对比情况见下图：

      至6月底，全市个贷率为77.02%，同比下降0.18个百分点，比去年末上升0.92个百分点；不含铁路分中心为86.47%，同比下降1.29个百分点，比去年末上升0.79个百分点，其上升走势较为平缓。近5年同期个贷率、存贷比（含项目贷款）走势及2015年底指标预测见下图：

      1-6月，中心发放住房公积金个人贷款7868笔，同比增加2098笔，增长36.36%；发放个贷资金22.68亿元，同比增加6.51亿元，增长40.26%，个贷发放规模较去年同期均有较大幅度的增长。

      图表显示，个贷发放规模在2014年上半年走低后触底反弹，跃居近五年同期最高位。今年发放的个人贷款中，贷款额度50万以上225笔，占比2.86%(下同)，50万以下7643笔，97.14%；首套房贷款6628笔、占比84.24%，二套房贷款1240笔、占比15.76%；90平方米（含）以下住房贷款2453笔、占比31.18%（下同），90-120平方米（含）2870笔、36.48%，120-140平方米（含）2015笔、25.61%，140平方米以上的530笔，6.74%。      

      以上数据表明，长沙公积金主要支持的是以刚需为主、120平方米以下的，价格相对较低的普通商品住宅，且其份额呈放大趋势，体现了住房公积金政策在不断加大对中低收入群体住房消费的支持力度。

      （三）夯实财务核算改革基础，优化存款配置，加速资金流动，住房公积金增值收益显著增长

      今年以来，在宏观经济下行压力持续增大、归集增长乏力和楼市回升刚需旺盛的复杂形势下，中心进一步夯实“零余额账户管理”和“财务集中核算”改革基础，加大科学理财与合理盘存资金力度，通过优化存款配置、缩减当月业务备用金、加速资金流动和执行上浮存款利率等一系列措施，有效克服归集增速放缓、短期流动性不足等不利因素影响，住房公积金增值收益成效明显。

      截至6月底，长沙住房公积金实现业务收入4.51亿元，同比增加0.23亿元，增长5.37%；实现增值收益3.66亿元，同比增加1.38亿元，增长60.53%；与2011年同期相比，增加3.36亿元，（五年时间）增长11.2倍。2015年1-6月，流入资金44.04亿元，其中归集进账32.78亿元（不含年度结息），回收贷款本金7.39亿元，回收贷款利息3.87亿元；流出资金42.07亿元，其中提取18.09亿元，发放个贷22.68亿元，发放项目贷款1.3亿元，资金净流入1.97亿元。资金流动总体平稳有序，但月度之间资金流动不均衡的情况时有出现。2015年1-6月业务资金流动及近5年同期增值收益对比见下图：

      以上图表数据显示，今年1-6月的上半月资金流较紧张，表现为较大规模的净流出；其下半月资金流动性相对充裕，为净流入或较小幅度的净流出。分别对比1-6月的上半月和下半月归集、贷款回收、提取、放贷数据，可以看出上半月进账金额均不到当月汇缴额的28%，贷款回收资金约占当月的30%；上半月提取金额超过当月的60%，放贷资金约为当月的40%。主要原因在于：一是受部分单位汇缴相对滞后和受托银行业务清算时间影响，资金进账主要集中在下半月；二是在82900笔存量贷款中，有72002笔为2008年以后发放的贷款，占比约87%，其回收日期为每月20日，直接带来下半月较大额贷款回收资金流入；三是按月和按年划拨还贷提取业务多集中在15日以后，直接增加了上半月资金流出；四是受房产市场回暖、刚性需求持续释放因素影响，放贷资金流出幅度持续加大。

      （四）便民服务手段与制度创新同步发展，服务质量和满意度大幅提升

      随着住房公积金制度覆盖面的扩大，缴存职工了解和维护自身住房公积金权益的需求和意识日益增强。为了适应和满足缴存职工查询住房公积金账户情况、了解和咨询住房公积金业务办理相关信息的需求，中心全力打造多样化便民服务平台。上半年，进一步完善微博新浪和腾讯平台，手机客户端全新改版上线，新增了纯公积金贷款办理进度网上查询功能，12329住房公积金热线增加了接听线路和服务人员。四项便民服务措施相互补充，为广大群众了解住房公积金制度，咨询办理相关业务以及查询账户等提供了更为便捷的服务。2015年上半年12329业务指标完成情况见下图：

      上半年，中心发布微博信息185条；12329热线电话接听总量达184025个，同比增长93.37 %；热线接通率、客户满意率等指标值均高于住建部标准的11.22%、10.83%，呼损率、平均等待时长和平均处理时长等指标值则分别低于住建部标准的63%、29%、20%。

      三、近期工作重点

      第三季度是完成年度目标任务的关键时期。为确保今年工作各项业务指标顺利完成，重点要抓好以下三个方面的工作。

      （一）强归集、夯基础，多管齐下，拓展制度均衡覆盖

      在完善归集台账、规范信息基础数据的基础上，强化“双联”工作机制，继续深入开展“制度推进会”，着重做好住房公积金年审提标、欠缴单位催缴、已建制单位全员覆盖和上市企业走访等工作，通过函告、信息披露、黑名单曝光和行政执法等手段，加大催建催缴力度，力争做到应缴尽缴、应建尽建，确保年度归集任务圆满完成。

      （二）严操作、控风险，加速流动，有效提高资金收益

      当前处于经济下行压力持续增大与楼市企稳回升的发展新时期，应认真贯彻执行上级相关文件精神，继续落实和推进十八届三中全会提出的“改进住房公积金提取、使用”的要求，紧扣“公开、规范”工作主题，严格审批操作，强化风险控制，找准主要业务发展规模的平衡点，科学设置个贷率，加速资金流动与合理盘存，不断提高资金效率和增值收益，充分发挥住房公积金的制度功能，惠及更多缴存职工。

      （三）搭平台、优服务，拓宽维度，力促服务质量全面提升

      以“三严三实”专题教育活动为契机，加强中心文化建设，以“责任、实干、服务、创新”为工作目标，凝聚人心，浓厚发展氛围，打造一支政治可靠、业务过硬、作风正派、工作有力的干职工队伍。严格执行长金管发〔2015〕10号文件要求，进一步规范窗口服务，强化日常督导，加大综合评价管理工作力度。统一基础数据标准和建设BTB、BTC系统，实现与银行系统直连，无缝对接，方便缴存职工和单位网上业务办理与适时支付。加快“远程服务中心”建设，进一步完善和拓展官方网站、网上服务厅、微信、微博、手机APP、12329热线、12329短信平台等新媒体服务功能，整合资源，多维服务，不断满足缴存职工的个性化服务需求。

                               2015年7月13日